Berichten

Emma heeft een droom….. Wordt deze droom werkelijkheid met Capsearch?

De droom van Emma was de concrete casus in de pitch van Capsearch tijdens Emerce eFinancials 2017.

Emma heeft een kledingwinkel en heeft de ambitie om een tweede winkel te openen. Haar huisbank probeert op allerlei manieren intern het financieringsverzoek goedgekeurd te krijgen. Na weken wachten vangt ze alsnog ‘bot’ en de relatiemanager zit met zijn handen in het haar om dat hij echt gelooft in het bedrijf. De bancaire oplossing houdt op en er zijn geen alternatieven meer binnen de bank.

Lees meer

Capsearch wil dé marktstandaard zijn voor het aanvragen van MKB-financieringen

Hoewel Nederland samen met Duitsland, Oostenrijk en België economisch gezien tot de kopgroep behoort van het eurogebied is gedurende 45 maanden op rij het totaal aan uitstaande leningen lager dan een jaar eerder. De economie groeit, maar de kredietverlening van banken aan MKB-ondernemingen daalt.

Sinds de kredietcrisis verkopen banken vaker ‘nee’ als een MKB-onderneming voor een krediet de bank binnenstapt. Ook Max Henny, oud-relatiemanager bij een bank, moest zijn klanten vaker teleurstellen. Hij verdiepte zich in alternatieve financieringen en startte uiteindelijk samen met zijn compagnon Arjan Buis de onderneming Capsearch. Ik sprak met Max Henny over hun MKB-financieringsmarktplaats.

Lees meer

De Financieringsbutler: Door de bank afgewezen financieringsvragen doorverwijzen naar alternatieve aanbieders

financieringsbutler-finno-fundipalVanaf vandaag zijn Britse banken verplicht om afgewezen financieringsvragen van MKB-ers door te verwijzen naar zogenaamde Finance Platforms. Deze platforms brengen MKB-ers in contact met alternatieve financiers. Nuttig, want de meeste ondernemers zien de bank nog steeds als eerste aanspreekpunt. Volgens Klaas Knot, president van De Nederlandse Bank (DNB), zijn ook Nederlandse ondernemers te afhankelijk van bankfinanciering. Kunnen we iets van onze overburen leren?

Lees meer

SmartFunding: nieuw initiatief om MKB-ondernemer te laten groeien

smartfunding-financiering-mkb-ondernemer-finno-persbericht

Nu het voor ondernemers van het Midden- en Kleinbedrijf (MKB) complexer is om financiering te verkrijgen, biedt SmartFunding de uitkomst. Dit nieuwe landelijke initiatief maakt ondernemen voor het MKB makkelijker en helpt Nederlandse MKB-ondernemers bij het aanvragen en verkrijgen van financiering tussen de €250.000 en 5 miljoen euro. Op basis van onafhankelijk advies, lokale kennis en persoonlijke begeleiding, aangevuld met een onafhankelijke balansrating ondersteunt SmartFunding bij het bepalen van de financieringsmix die precies past bij iedere ondernemer en zijn toekomstplannen. SmartFunding zet dé standaard neer voor financiering voor het MKB in Nederland.

Lees meer

Ondernemers in het MKB slaan de bank liever over

persbericht voordegroei alternatieve financiering finno

Groeiondernemers kiezen voor eigen middelen en alternatieve financiering;  45 procent van de ondernemers met ambitie om te groeien vindt het passeren van de bank het grootste voordeel van crowdfunding. De particuliere beleggers komen steeds meer in beeld als alternatieve financieringsbron. Dit blijkt uit een onderzoeksenquête van ondernemersplatform MKB Servicedesk in opdracht van financieringsplatform Voordegroei.

Lees meer

Crowdfundingplatform Voordegroei.nl maakt investeren in het topsegment van het MKB mogelijk

voordegroei crowdfunding financiering investering finno

Met een slag op de beursgong is crowdfundingplatform Voordegroei.nl vandaag van start gegaan. De onderneming spreekt zelf van een nieuwe fase in de professionalisering van de crowdfundingmarkt in Nederland. De onderneming brengt geldvragende MKB-ondernemingen in het topsegment in contact met vermogende particuliere investeerders.

Er lijkt geen einde te komen aan de groei van het aantal crowdfundingplatformen. Is Voordegroei.nl voldoende onderscheidend in de markt? Bieden ze een interessante beleggingscategorie voor vermogende particulieren? Ik vroeg het Bart Vemer, één van de oprichters.

Lees meer

Nieuwe financiële dienstverlener Spotcap verleent MKB-ondernemers razendsnel een kortlopend krediet

Spotcap kortlopend krediet aan het MKB finno

Vandaag is in Nederland Spotcap officieel gestart. Na Spanje is Nederland het tweede land waar deze Duitse startup MKB-ondernemingen gaat voorzien van kortlopend krediet. In de stijl van het Amerikaanse Kabbage, kunnen ondernemers snel en eenvoudig een kortlopend krediet aanvragen.

Vorige week sprak ik met Niels Turfboer, een jonge, ondernemende ex-bankier, die de scepter zwaait bij Spotcap in Nederland. Banken zijn nog steeds terughoudend bij het verstrekken van kredieten. Is Spotcap de oplossing voor kredietbehoeftige ondernemers?

Lees meer

Lendahand, met crowdfunding het MKB financieren in opkomende landen

lendahand finno

Er bestaan al langer non-profitorganisaties als Kiva en Watsi, waarbij je via online platformen geld leent of doneert aan (ondernemende) mensen in arme- of opkomende landen. Je zou deze ontwikkeling ‘goede doelen 2.0’ kunnen noemen.

Vorig jaar lanceerde Peter Heijen, voorheen werkzaam als equity analist bij een private bank, het crowdfunding platform Lendahand, dat zich richt op de financiering van het MKB in opkomende landen. Lendahand is geen goed doel, maar noemt zich een social enterprise. Lendhand helpt ondernemers die te groot zijn voor microkredieten en te zijn klein voor bancaire financiering aan zogeheten mesokredieten. [finno] vroeg Peter Heijen van Lendahand naar het succes van Lendahand.

De banenmotor van Lendahand

In westerse landen zorgt het MKB voor 60% van de banen. In opkomende economieën zoals de Filipijnen en Colombia ligt dit percentage veelal onder de 30%. Ook in deze landen kan het MKB heel goed bijdragen aan economische groei. Lendhand helpt het MKB in opkomende landen aan financiering. Deze stimulans voor het MKB zorgt ervoor dat werkgelegenheid groeit hetgeen vervolgens leidt tot een daling van de armoede. En dat leidt weer tot bijvoorbeeld betere gezondheidszorg en onderwijs

Dankzij Lendahand kon Cesar, een kleine producent van houten bloembakken, zijn werkplaats vergroten en iemand aannemen. Nestor hoopt met de financiële hulp van Lendahand binnenkort zijn doe-het-zelf zaak te professionaliseren en twee banen te creëren.

[finno] stelde Peter Heijen, de oprichter van Lendahand, de bekende vijf vragen.

Wat biedt Lendahand haar klanten?

www.lendahand.com biedt Nederlandse particulieren de mogelijkheid geld uit te lenen aan MKB-ers in opkomende landen tegen een rendement van 3%. We noemen deze vorm van kredietverstrekking via crowdfunding ‘mesofinance’: betaalbaar krediet voor ondernemers die te groot zijn voor microkrediet en te klein zijn voor een bancaire lening. De leningen versterken de financiële positie en groei van ondernemers in Colombia, op de Filipijnen en binnenkort Afrika. Met onze propositie kunnen uitleners op hun beurt direct sociale impact realiseren (lees: meer banen creëren) én ontvangen zij een vaste rente op hun investering. De financieel solide lokale partners zorgen voor terugbetaling van de leningen, ook als een ondernemer hiertoe niet meer in staat zou zijn.”

Lendahand crowdfunding mesofinance mesokrediet finno

Welke behoefte vervult Lendahand?

“We hebben de afgelopen jaren gemerkt dat steeds meer mensen op zoek zijn naar een alternatief voor de traditionele spaar- en beleggingsrekeningen bij banken en tegelijkertijd ‘iets goeds’ willen doen met hun geld. Bij Lendahand gaan sociaal en financieel rendement hand in hand. Ruim 90% van onze uitleners heeft juist deze combinatie aangehaald als reden om tot investering over te gaan. Daarnaast biedt Lendahand de mogelijkheid om zelf in control te zijn over hoe het geld wordt besteed. De uitleners bepalen namelijk zélf welke ondernemers leningen krijgen. Mensen vinden dat blijkbaar heel prettig.”

Hoe onderscheidt Lendahand zich van andere crowdfunding platformen voor goede doelen?

“Lendahand is geen goed doel maar een ‘social enterprise’. Dat betekent dat wij niet afhankelijk willen zijn van donaties of subsidies maar onze eigen broek moeten kunnen ophouden. Daarom houdt Lendahand gemiddeld 4% in op de vergoeding die we ontvangen van de lokale partners. Lendahand gelooft dat er door te werken met leningen in plaats van donaties een gelijkwaardigere relatie ontstaat tussen uitlener en lener en dat deze manier van werken een bron is voor duurzame groei. Een ander verschil met veel financieringsplatformen is dat er geen kosten zijn verbonden aan investeren via onze website. Het is gewoon gratis.”

Hoe innovatief is Lendahand?

“Lendahand is voor zover bekend het enige crowdfunding platform in Europa dat zich specifiek richt op financiering van MKB-ers in opkomende landen. Deze ondernemers worden ook wel de ‘missing middle’ genoemd: ze vallen vaak tussen wal en schip als het gaat om het aantrekken van groeifinanciering. Met onze propositie – sociale impact én financieel rendement – krijgt de ondernemer in Colombia of op de Filipijnen toegang tot betaalbare financiering waarvoor hij of steeds vaker zij een eerlijke rente betaalt. Tegelijkertijd ontvangt de investeerder in Nederland een gezonde rente die momenteel ruim 2x zo hoog is als de rente op een vrij-opneembare online spaarrekening.”

Waar staat Lendahand over 5 jaar?

“Lendahand is tegen die tijd financieel onafhankelijk (ons budget komt volledig uit de 4% marge) en ons platform draait in tenminste 5 Europese landen als het gaat om het aantrekken van financiering. Ook willen we over 5 jaar onze leningen verstrekken aan MKB-ers in circa 10 landen in Azië, Afrika en Latijns-Amerika. Tot slot: in 2019 willen we op jaarbasis tenminste 10.000 banen creëren in de landen waarin we actief zijn.”

infographic Lendahand meso finance crowdfunding finno

Wat vindt [finno]?

De afgelopen jaren heb ik regelmatig over crowdfundingplatformen geschreven op [finno]. Tot op heden is Lendahand misschien wel het meest sympathieke crowdfundingplatform. Het platform lijkt nog het meeste op Kiva, dat sinds haar oprichting in 2005 al ruim $ 600 miljoen heeft opgehaald voor arme, ondernemende mensen. Bij Kiva kan je als investeerder $ 25,- investeren in projecten. De projecten krijgen gemiddeld ruim $ 400,-. Het gaat dus om kleinere bedragen, maar uiteraard in de ogen van de ontvanger om grote bedragen. Lendahand financiert projecten tussen de EUR 1.000,- en EUR 50.000-. In tegenstelling tot Kiva, krijg je bij Lendahand als investeerder wel rente op de verstrekte lening.

Lendahand is zoals Peter Heijen hierboven al zegt, bedoeld voor mensen die op zoek zijn naar een alternatief voor de traditionele spaar- en beleggingsrekeningen bij banken en tegelijkertijd ‘iets goeds’ willen doen met hun geld. Maar is het wel echt een alternatief voor sparen? Als je heel eerlijk bent, dan is het dat eigenlijk niet. Er is namelijk geen garantie dat je als investeerder je inleg terugkrijgt, zoals dit bij beleggingen ook het geval is. Het is dus wel een beleggingsalternatief. Lendahand mitigeert overigens het risico van non-betaling door dit risico bij haar lokale partners neer te leggen. “Alleen als de lokale Lendahand-partner failliet zou gaan, bestaat de kans dat je niet het volledige bedrag terugbetaald zou krijgen”, valt te lezen op de website.

Lendahand groeit sinds haar start exponentieel. Ze zou echter nog veel harder kunnen groeien als er meer duidelijkheid zou zijn met betrekking tot de fiscaliteit omtrent crowdfunding. Beleggingen in sociaal-ethische fondsen, waaronder je mijns inziens Lendahand ook zou mogen scharen, kennen geen belastingvoordeel meer. Dat is jammer, want particuliere beleggingen in MKB-bedrijven in opkomende landen zouden wel eens effectiever kunnen zijn dan de ontwikkelingssamenwerking vanuit de overheid.

Innovatie haalt banken uit de ‘financieringsspagaat’

financieringsmogelijkheden ondernemers finno

In maart deed Klaas Knot, president van de Nederlandse bank, een oproep om te komen tot een actieplan om het midden- en kleinbedrijf makkelijker aan leningen te helpen. Deze oproep was een reactie op klachten van ondernemers die bij banken zeer moeilijk financiering kunnen krijgen voor hun investeringen.

Anderzijds stelt hij dat banken, als gevolg van problematische leningportefeuilles in het MKB, hun kapitaalratio’s verder moeten verhogen, wat de kredietverlening juist zal remmen.

Zie daar, de financieringsspagaat voor banken is geboren. En een spagaat is, tenzij je een turn(st)er bent, geen fijne positie. Hoe kunnen banken uit deze spagaat geraken?

Lees meer