Uiteindelijk moeten ook spaarrekeningen ‘PSD-proof’ zijn

Eind vorig jaar zette de minister van financiën de deur weer op een grote kier. Spaarrekeningen en spaarbanken vallen mogelijk toch onder de reikwijdte van de nieuwe betaalwet. Dit betekent goed nieuws voor innovatie en financieel inzicht, maar ook een andere business case voor banken en werk aan de winkel voor gespecialiseerde (online) spaarbanken. En mocht de deur toch alsnog dichtgaan, dan lijkt het voor deze banken toch zaak om op tijd PSD2-proof te zijn.

Lees meer

Budgently geeft millennials meer grip op hun financiën

In haar jonge bestaan heeft de Nederlandse startup Budgently al twee awards in de wacht gesleept. Budgently is een personal finance assistant. Budgently heeft zich als doel gesteld om millennials te helpen bij hun financiën

Hoewel jongeren over het algemeen vinden dat ze goed met geld kunnen omgaan, heeft ruim 32 procent van de 18-plussers één of meer schulden. Bij ruim één op de vier binnen deze groep gaat het overigens om een studieschuld. Ik sprak met Danny Mulders, de jonge CEO van Budgently en ‘nineties kid’. Gaat de app van Budgently de millennials meer grip geven op hun financiën?

Lees meer

Otly wil een betere bank creëren voor ouders en kinderen

Als kind kwam ik alleen bij een bank als ik samen met mijn vader spaargeld kwam bijschrijven op mijn spaarbankboekje. Zag het maar als een onderdeel van mijn financiële educatie. Met mijn financiële educatie is het uiteindelijk wel goed gekomen. Maar of dit nu ligt aan mijn regelmatige gang naar de bank destijds, dat weet ik niet.

Organisaties als Wijzer in Geldzaken en het NIBUD zien het belang van financiële educatie van onze jeugd als belangrijk agendapunt voor de toekomst. Maar inmiddels is financiële educatie van onze jeugd niet enkel het aandachtsgebied voor deze organisaties. Vorige week sprak ik met Otly, de Amsterdamse FinTech startup die een betere bank wil creëren voor ouders en kinderen.

Lees meer

Marketplace lending voor consumentenleningen: de Nederlandse markt en haar groeipotentie

marketplace-lending-finno

Het bedrag dat in Nederland wordt gefinancierd met crowdfunding verdubbelt jaarlijks (128 miljoen euro in 2015). De markt van marketplace lending is in Nederland, in vergelijking tot andere landen, echter nog erg klein. In 2015 werd in Nederland voor het eerst meer dan 1 miljoen euro via marketplace lending voor consumentenleningen gefinancierd. Hoog tijd om deze groeimarkt en haar meest relevante spelers onder de loep te nemen – wat is de groeipotentie van marketplace lending in Nederland?

Lees meer

Crowdfunding sector in beweging

Crowdfunding Day 2015, 2016 finno

In 2015 werd er in totaal 128 miljoen euro opgehaald middels crowdfunding. De sector is volop in beweging en crowdfunding wordt steeds meer geïntegreerd in de wereld van financieren en ondernemen. Ondernemers vinden door crowdfunding niet alleen financiering voor hun plannen, maar ook zichtbaarheid en betrokkenheid. Een goede propositie in de markt zetten vergt echter wel een goede campagnetechniek en de juiste financiële analyse en risk-reward balans. Als financieel professional is het daarom belangrijk om op de hoogte te blijven van de laatste ontwikkelingen. Daarom hierbij een korte update in aanloop naar Crowdfunding Day op 25 mei.

Lees meer

Crowdfundingplatform Voordegroei.nl maakt investeren in het topsegment van het MKB mogelijk

voordegroei crowdfunding financiering investering finno

Met een slag op de beursgong is crowdfundingplatform Voordegroei.nl vandaag van start gegaan. De onderneming spreekt zelf van een nieuwe fase in de professionalisering van de crowdfundingmarkt in Nederland. De onderneming brengt geldvragende MKB-ondernemingen in het topsegment in contact met vermogende particuliere investeerders.

Er lijkt geen einde te komen aan de groei van het aantal crowdfundingplatformen. Is Voordegroei.nl voldoende onderscheidend in de markt? Bieden ze een interessante beleggingscategorie voor vermogende particulieren? Ik vroeg het Bart Vemer, één van de oprichters.

Lees meer

FinTech startup Jungo brengt crowdlending naar de Nederlandse hypotheekmarkt

Jungo hypotheek financiering huis crowdlending finno pascal spelier

De FinTech industrie is booming. Er vindt veel vernieuwing plaats op het vlak van financieringen en betalingen, maar op het vlak van hypotheken zijn er nog nauwelijks startups opgestaan.

Daar komt nu verandering in. Binnen afzienbare tijd gaat de startup Jungo op zeer vernieuwende wijze de hypotheekmarkt verrijken met een nieuwe financieringsoplossing voor huizen.

Lees meer

Lendex, een nieuwe speler in een fors groeiende Nederlandse crowdfundingmarkt

Lendex crowdfunding crowdlending finno

De Nederlandse crowdfundingmarkt groeit niet alleen fors qua geïnvesteerde bedragen, maar ook het aantal spelers neemt toe. Zo opende onlangs Lendex haar deuren voor investeerders en leners. Dit Nederlandse initiatief is het zoveelste in Nederland.

[finno] sprak met Lendex en ging op zoek naar het unieke van deze crowdfunding propositie. De naam, een samenvoeging van Lending en Exchange, verraadt al iets over de ambitie van het platform. Verder in dit artikel de laatste stand van zaken ten aanzien van crowdfunding in Nederland.

Lees meer

Collin Crowdfund biedt het MKB in Nederland een financieringsalternatief

Collin Crowdfund crowdfunding financiering mkb finno

 

Als zelfs het NOS Achtuur Journaal het over crowdfunding heeft, dan ‘dreigt’ deze vorm van financieren echt mainstream te worden. Na de succesverhalen uit de VS en Groot-Brittannië, breekt deze vorm van financieren ook in Nederland steeds meer door. In de eerste helft van 2014 werd ruim 23 miljoen euro opgehaald via crowdfunding en geïnvesteerd in meer dan 900 projecten. Dat is bijna een verdubbeling ten opzichte van de eerste helft van 2013.

Eind 2013 startten twee oud-bankiers Collin Crowdfund. Ze zien een kans weggelegd voor voor co-financiering, waarbij traditioneel bancair financieren hand in hand gaat met crowdfunding. [finno] vroeg Jan-Willem Onink, commercieel directeur van Collin Crowdfund naar het onderscheidend vermogen van Collin Crowdfund; er bestaan immers al veel crowdfundingplatformen in Nederland.

Lees meer

Lendahand, met crowdfunding het MKB financieren in opkomende landen

lendahand finno

Er bestaan al langer non-profitorganisaties als Kiva en Watsi, waarbij je via online platformen geld leent of doneert aan (ondernemende) mensen in arme- of opkomende landen. Je zou deze ontwikkeling ‘goede doelen 2.0’ kunnen noemen.

Vorig jaar lanceerde Peter Heijen, voorheen werkzaam als equity analist bij een private bank, het crowdfunding platform Lendahand, dat zich richt op de financiering van het MKB in opkomende landen. Lendahand is geen goed doel, maar noemt zich een social enterprise. Lendhand helpt ondernemers die te groot zijn voor microkredieten en te zijn klein voor bancaire financiering aan zogeheten mesokredieten. [finno] vroeg Peter Heijen van Lendahand naar het succes van Lendahand.

De banenmotor van Lendahand

In westerse landen zorgt het MKB voor 60% van de banen. In opkomende economieën zoals de Filipijnen en Colombia ligt dit percentage veelal onder de 30%. Ook in deze landen kan het MKB heel goed bijdragen aan economische groei. Lendhand helpt het MKB in opkomende landen aan financiering. Deze stimulans voor het MKB zorgt ervoor dat werkgelegenheid groeit hetgeen vervolgens leidt tot een daling van de armoede. En dat leidt weer tot bijvoorbeeld betere gezondheidszorg en onderwijs

Dankzij Lendahand kon Cesar, een kleine producent van houten bloembakken, zijn werkplaats vergroten en iemand aannemen. Nestor hoopt met de financiële hulp van Lendahand binnenkort zijn doe-het-zelf zaak te professionaliseren en twee banen te creëren.

[finno] stelde Peter Heijen, de oprichter van Lendahand, de bekende vijf vragen.

Wat biedt Lendahand haar klanten?

www.lendahand.com biedt Nederlandse particulieren de mogelijkheid geld uit te lenen aan MKB-ers in opkomende landen tegen een rendement van 3%. We noemen deze vorm van kredietverstrekking via crowdfunding ‘mesofinance’: betaalbaar krediet voor ondernemers die te groot zijn voor microkrediet en te klein zijn voor een bancaire lening. De leningen versterken de financiële positie en groei van ondernemers in Colombia, op de Filipijnen en binnenkort Afrika. Met onze propositie kunnen uitleners op hun beurt direct sociale impact realiseren (lees: meer banen creëren) én ontvangen zij een vaste rente op hun investering. De financieel solide lokale partners zorgen voor terugbetaling van de leningen, ook als een ondernemer hiertoe niet meer in staat zou zijn.”

Lendahand crowdfunding mesofinance mesokrediet finno

Welke behoefte vervult Lendahand?

“We hebben de afgelopen jaren gemerkt dat steeds meer mensen op zoek zijn naar een alternatief voor de traditionele spaar- en beleggingsrekeningen bij banken en tegelijkertijd ‘iets goeds’ willen doen met hun geld. Bij Lendahand gaan sociaal en financieel rendement hand in hand. Ruim 90% van onze uitleners heeft juist deze combinatie aangehaald als reden om tot investering over te gaan. Daarnaast biedt Lendahand de mogelijkheid om zelf in control te zijn over hoe het geld wordt besteed. De uitleners bepalen namelijk zélf welke ondernemers leningen krijgen. Mensen vinden dat blijkbaar heel prettig.”

Hoe onderscheidt Lendahand zich van andere crowdfunding platformen voor goede doelen?

“Lendahand is geen goed doel maar een ‘social enterprise’. Dat betekent dat wij niet afhankelijk willen zijn van donaties of subsidies maar onze eigen broek moeten kunnen ophouden. Daarom houdt Lendahand gemiddeld 4% in op de vergoeding die we ontvangen van de lokale partners. Lendahand gelooft dat er door te werken met leningen in plaats van donaties een gelijkwaardigere relatie ontstaat tussen uitlener en lener en dat deze manier van werken een bron is voor duurzame groei. Een ander verschil met veel financieringsplatformen is dat er geen kosten zijn verbonden aan investeren via onze website. Het is gewoon gratis.”

Hoe innovatief is Lendahand?

“Lendahand is voor zover bekend het enige crowdfunding platform in Europa dat zich specifiek richt op financiering van MKB-ers in opkomende landen. Deze ondernemers worden ook wel de ‘missing middle’ genoemd: ze vallen vaak tussen wal en schip als het gaat om het aantrekken van groeifinanciering. Met onze propositie – sociale impact én financieel rendement – krijgt de ondernemer in Colombia of op de Filipijnen toegang tot betaalbare financiering waarvoor hij of steeds vaker zij een eerlijke rente betaalt. Tegelijkertijd ontvangt de investeerder in Nederland een gezonde rente die momenteel ruim 2x zo hoog is als de rente op een vrij-opneembare online spaarrekening.”

Waar staat Lendahand over 5 jaar?

“Lendahand is tegen die tijd financieel onafhankelijk (ons budget komt volledig uit de 4% marge) en ons platform draait in tenminste 5 Europese landen als het gaat om het aantrekken van financiering. Ook willen we over 5 jaar onze leningen verstrekken aan MKB-ers in circa 10 landen in Azië, Afrika en Latijns-Amerika. Tot slot: in 2019 willen we op jaarbasis tenminste 10.000 banen creëren in de landen waarin we actief zijn.”

infographic Lendahand meso finance crowdfunding finno

Wat vindt [finno]?

De afgelopen jaren heb ik regelmatig over crowdfundingplatformen geschreven op [finno]. Tot op heden is Lendahand misschien wel het meest sympathieke crowdfundingplatform. Het platform lijkt nog het meeste op Kiva, dat sinds haar oprichting in 2005 al ruim $ 600 miljoen heeft opgehaald voor arme, ondernemende mensen. Bij Kiva kan je als investeerder $ 25,- investeren in projecten. De projecten krijgen gemiddeld ruim $ 400,-. Het gaat dus om kleinere bedragen, maar uiteraard in de ogen van de ontvanger om grote bedragen. Lendahand financiert projecten tussen de EUR 1.000,- en EUR 50.000-. In tegenstelling tot Kiva, krijg je bij Lendahand als investeerder wel rente op de verstrekte lening.

Lendahand is zoals Peter Heijen hierboven al zegt, bedoeld voor mensen die op zoek zijn naar een alternatief voor de traditionele spaar- en beleggingsrekeningen bij banken en tegelijkertijd ‘iets goeds’ willen doen met hun geld. Maar is het wel echt een alternatief voor sparen? Als je heel eerlijk bent, dan is het dat eigenlijk niet. Er is namelijk geen garantie dat je als investeerder je inleg terugkrijgt, zoals dit bij beleggingen ook het geval is. Het is dus wel een beleggingsalternatief. Lendahand mitigeert overigens het risico van non-betaling door dit risico bij haar lokale partners neer te leggen. “Alleen als de lokale Lendahand-partner failliet zou gaan, bestaat de kans dat je niet het volledige bedrag terugbetaald zou krijgen”, valt te lezen op de website.

Lendahand groeit sinds haar start exponentieel. Ze zou echter nog veel harder kunnen groeien als er meer duidelijkheid zou zijn met betrekking tot de fiscaliteit omtrent crowdfunding. Beleggingen in sociaal-ethische fondsen, waaronder je mijns inziens Lendahand ook zou mogen scharen, kennen geen belastingvoordeel meer. Dat is jammer, want particuliere beleggingen in MKB-bedrijven in opkomende landen zouden wel eens effectiever kunnen zijn dan de ontwikkelingssamenwerking vanuit de overheid.