Artikelen door [finno] gastblogger

Van marktdisruptie naar win-win voor klant én bank

De verdienmodellen van banken staan onder druk. Het innen van een vergoeding bij transacties, de eerste van de twee belangrijkste traditionele verdienmodellen, ziet al jaren slinkende marges. De marge op betalingstransacties loopt al sinds de invoering van de eerste Payment Services Directive (PSD1) terug. De invoering van PSD2 in 2018 zal deze hoogstwaarschijnlijk verder doen afnemen. De marges op effectentransacties ondervinden al meer dan een decennium zware concurrentiedruk. Dit begon met de toetreding van online brokers als Alex en Binck. Met de invoering van het tweede Markets in Financial Instruments Directive (MIFID 2) zal, door de verplichte scheiding tussen transactie- en advieskosten, de druk op de marges verder toenemen. Het tweede traditionele verdienmodel, kort geld inlenen en met opslag langdurig uitlenen, verliest ook aan rentabiliteit. Debet hieraan zijn o.a. de toegenomen kapitaalseisen (Basel III), de negatieve depositorente van de ECB en de uitzonderlijk lage rentestanden. Menig bank zoekt dan ook naar additionele verdienmodellen. Maar welke modellen passen in deze sterk veranderende markt?

Het geheim voor een hoge NPS in een digitale wereld

De financiële branche maakt grote revoluties door als gevolg van digitalisering. Uit onderzoek van IT-dienstverlener Hyarchis blijkt dat inmiddels al bijna één op de vijf Nederlandse consumenten de voorkeur heeft om financiële zaken online te regelen. Met name jongeren zeggen graag digitaal hun geldleningen aan te vragen. Doordat we veel meer via een beeldscherm met onze hypotheekverstrekker of bank communiceren, verandert de klantrelatie. Maar hoe houd je een hoge hoge Net Promotor Score (NPS) in stand in een steeds digitaler wordende wereld?

Klaar voor BlaBla Insurance?

Tien jaar geleden werd BlaBlaCar opgericht en nu is het een vertrouwde community marktplaats, die bestuurders met lege stoelen verbindt met passagiers, die op zoek zijn naar een rit. Met 25 miljoen leden in 22 landen. Waar BlaBla betekent “kan spraakzaam zijn”. Het is één van de vele tot nu toe succesvolle initiatieven die de technologie gebruiken, om vraag en aanbod bij elkaar te brengen. Hoe zit het met de verzekerings-initiatieven?

FinTech wacht strijd met cybercrime

Tot op heden hebben FinTech bedrijven nog weinig last gehad van de oprukkende cybercrime. Hoe meer business FinTech afsnoept van de gevestigde orde, hoe groter de problemen zullen worden. FinTech is een successtory waarin kansen pakken centraal staat, maar waar nog weinig aandacht is voor de risico’s die op de loer liggen. Risico’s die nog niet iedereen op het netvlies heeft.

Wie wint de strijd om de vermogende Next Gen: Private Banks of FinTechs?

Net zoals de gemiddelde Nederlander niet bestaat, bestaat de gemiddelde Private Banking klant ook niet. Er is alleen een gemeenschappelijk kenmerk, en dat is de leeftijd. Een uitzondering daargelaten (zoals een jonge ondernemer die snel heeft ‘gecasht’ of die enkele loterijwinnaar) maar de gemiddelde leeftijd van de Nederlandse miljonair is 62 jaar. De grote banken die deze doelgroep bedienen hebben een vergrijzend klantenbestand, en zullen het dus over een andere boeg moeten gooien. Want uit onderzoek blijkt dat bij vererving ongeveer 50% van het vermogen weglekt naar een andere bank (World Wealth Report, Capgemini). Als banken dus niet, of onvoldoende in staat zijn de volgende generatie aan zich te binden, dreigen ze veel van het belegd vermogen te verliezen.

10 insurtechs voor excellente customer engagement

In onze vorige blog introduceerden we de belangrijkste uitdagingen waar verzekeraars mee worden geconfronteerd. Succesvolle insurtechs spelen in op deze uitdagingen en versnellen zo de broodnodige digitale transformatie. In deze blog bespreken we de eerste van zeven verschillende smaken fintechs in verzekeringen: Insurtechs die zorgen voor een excellente customer engagement.

Bunq, de nieuwkomer! Een eerste indruk

Enige tijd geleden kondigde Ali Niknam al aan dat hij de bankwereld ging veranderen. En ja, dat hebben we eerder gehoord. KNAB, de omgekeerde BANK, de bank die het anders doet, kennen we al een tijdje. Maar om nu te zeggen dat dit een doorslaand succes is geworden, dat valt nogal tegen. Het verschil met een gewone bank is vooral dat je vaste kosten betaald per maand in plaats van allerlei variabele kostenposten voor bankpas, transacties, etc. Dat hebben ze overigens goed uitgewerkt met verschillende prijsmodellen en een speciaal pakket voor ZZP’ers en ondernemers.

Verder heeft KNAB natuurlijk een nieuwer platform waardoor internetbankieren, financiële planning en informatie over je transacties er gelikter uitziet. Is dat een reden om te switchen? Voor de meerderheid nog niet. Gaan we wel switchen naar Bunq?